「毎月の積立額は決めたけど、ボーナスが出た月はもう少し多く投資したいな…」
「でも設定を変えるのって、なんだか難しそう」
結論から言うと、多くのネット証券には「ボーナス月増額設定」や「増額設定」と呼ばれる機能があり、あらかじめ決めた月だけ積立金額を増やすことができます。毎月の設定額を変えずに、ボーナスが出る月だけ上乗せして投資したい人に向いている仕組みです。この記事では、この機能の基本的な考え方と、使う際に知っておきたい注意点を解説します。
※ 本記事は2026年7月執筆時点の一般的な仕組みの解説です。金融機関によって名称・設定方法・上限額は異なるため、実際の手続きは必ずご自身が利用する証券会社の公式サイトでご確認ください。
ボーナス月増額設定とは何か
「毎月一定額」に加えて特定の月だけ増やせる仕組み
つみたて投資では、毎月同じ金額を自動で買い付けるのが基本の仕組みです。これに加えて、多くのネット証券では「特定の月だけ、通常より多い金額を積み立てる」設定ができるようになっています。これが一般に「ボーナス月増額設定」「増額設定」などと呼ばれる機能です。
例えば「毎月は3万円、6月と12月だけ10万円」というように、ボーナスが支給されやすい月に合わせて投資額を増やすことができます。
なぜこの機能があるのか
会社員の場合、収入は毎月一定でも、ボーナス（賞与）が支給される月だけ手元資金に余裕が生まれることがあります。その余裕資金を投資に活かしたいというニーズに対応するために用意されている機能です。あくまで「毎月の積立額を土台にしつつ、一部の月だけ上乗せする」という位置づけであり、ボーナスの全額を投資に回すことを推奨する制度ではありません。
増額設定を利用する際の一般的な流れ
- 1. 通常の積立設定を先に済ませる: まずは無理のない毎月の積立金額・投資商品を決めます
- 2. 増額したい月を選ぶ: ボーナスが支給される時期に合わせて、増額する月（例：6月・12月）を選びます
- 3. 増額する金額を設定する: NISAの年間投資枠の残り、家計の状況を踏まえて、増額分の金額を決めます
- 4. 上限・締め切りを確認する: 証券会社ごとに設定変更の締め切り日や、年間投資枠の上限が定められているため、事前に確認します
金融機関によって操作画面や名称、変更できるタイミングが異なるため、具体的な手順は必ずご自身が利用している証券会社の公式サイト・カスタマーサポートで確認してください。
増額設定を検討する際の注意点・リスク
- 生活防衛資金を削ってまで増額しない: ボーナスの使い道は、当面の生活費や急な出費への備えを優先したうえで、余った範囲で投資に回すのが基本的な考え方です
- NISAには年間投資枠の上限がある: 増額しすぎると年間の非課税投資枠を早い時期に使い切ってしまい、その年のうちは追加で非課税枠を使った投資ができなくなる場合があります
- 一括投資に近づくほど値動きの影響を受けやすくなる: 増額分をまとめて投じるタイミングによっては、その時点の価格水準の影響を強く受けます。増額する場合も、無理に多額を一度に投じないという考え方もあります
- ボーナスは毎年同じ金額とは限らない: 会社の業績等によってボーナスの金額は変動するため、増額設定を前提にした無理な資金計画は避けましょう
- 設定変更には締め切りがある: 増額したい月の前に手続きの締め切りが設定されていることが多く、直前に慌てて変更しようとすると間に合わない場合があります
まとめ 無理のない範囲で「上乗せ」を活用する
ボーナス月増額設定は、毎月の積立額はそのままに、資金に余裕が生まれやすい月だけ投資額を上乗せできる便利な仕組みです。ただし、生活防衛資金を確保したうえで、NISAの年間投資枠や設定変更の締め切りなど、証券会社ごとのルールを事前に確認しておくことが欠かせません。
ボーナスをどう使うかは人それぞれですが、増額設定を使う場合も「余剰資金の範囲で、無理なく」という投資の基本原則は変わりません。最終的な金額や商品選びの判断はご自身の責任で行い、投資信託・株式には価格変動・元本割れのリスクがあることを理解した上で、無理のない金額から取り組むようにしましょう。
